Cómo el endeudamiento de los hogares argentinos está impactando su capacidad de compra

Más de la mitad de los hogares argentinos destinó entre el 20% y el 40% de sus ingresos mensuales al pago de deudas, en un contexto en el que 9 de cada 10 familias enfrentó problemas de endeudamiento. La principal razón de este endeudamiento resultó ser la necesidad de adquirir alimentos para la subsistencia cotidiana. En total, el 63% de los hogares se halló en mora y no tuvo expectativas de resolverla en lo que quedaba del año.

El rol de las tarjetas de crédito

El informe reveló que casi el 30% del total de las deudas correspondió a tarjetas de crédito. La mayoría de estas deudas derivó de la refinanciación de pagos de las propias tarjetas. A su vez, el 54% de las familias recurrió a las tarjetas para la compra de alimentos, mientras que el 16% las utilizó para el combustible y el 12% para impuestos y servicios. Este aumento en el uso de tarjetas para cubrir necesidades básicas generó un círculo vicioso, con un incremento del 44% en el uso de este medio de pago en las compras de la canasta básica familiar en mayo.

El impacto de la inflación y la recesión

En el marco de una desaceleración de la inflación tras una mega devaluación del 118% en diciembre, el gobierno celebró la baja general de los precios. Sin embargo, esta desaceleración se vinculó con una recesión económica que afectó el nivel de actividad y deterioró los ingresos de la población. Esta situación impactó negativamente en el consumo de bienes y servicios básicos, afectando la calidad de vida de la mayoría de los argentinos.

Deudas y situación legal

El informe mostró que el 41% de los hogares en mora se halló bajo gestión administrativa de cobro, mientras que el 22% estaba en proceso judicial. Además, el 11% de los hogares en instancia judicial sufrió embargos de sueldos, bienes o bloqueos de cuentas bancarias. El 93% de las familias tenía algún tipo de deuda, con un 57% con dos o tres deudas y el 8% restante con más de tres. Las deudas se contrajeron principalmente durante el 2023, con un 47% de las mismas surgidas en ese año.

Endeudamiento para alimentos y alquileres

El informe también destacó que el 54% de las deudas con tarjetas de crédito correspondió a la compra de alimentos. La caída en las ventas de supermercados, con siete meses consecutivos en baja, coincidió con un aumento en el uso de tarjetas de crédito, que alcanzó el 44% de las ventas totales en mayo. Este dato reflejó una dependencia creciente de las tarjetas para cubrir necesidades básicas.

Expectativas sobre la resolución de deudas

Respecto a las expectativas de los hogares sobre su situación financiera, el 55% consideró que podría saldar sus deudas durante el próximo año. El 23% confió en hacerlo antes de finalizar el 2024, mientras que el 18% no creía poder saldar la totalidad de sus deudas.